ФІНАНСОВІ ПОСЕРЕДНИКИ: ХАРАКТЕРИСТИКИ, ФУНКЦІЇ, ВИДИ, ПРИКЛАДИ - ДУДИ - 2025

У фінансових посередників є фізичними особами або установами , які виступають в якості посередників між двома сторонами , щоб полегшити фінансову операцію. Вони пропонують ряд переваг для середнього споживача, включаючи безпеку, ліквідність та економність масштабів, що включаються в комерційний банкінг, інвестиційний банкінг та управління активами.

Фінансові посередники перерозподіляють капітал, який інакше не буде інвестований у продуктивні компанії через різноманітні структури боргу, структури капіталу або гібридні форми.

Джерело: pixabay.com

Вони виділяють кошти людей, які мають надлишок капіталу, називаються заощадами, яким вони потребують ліквідних коштів, щоб мати змогу здійснювати певну діяльність, називаються інвесторами. Це може бути у вигляді позик або іпотечних кредитів.

Альтернативно, гроші можна позичити безпосередньо через фінансові ринки, тим самим усуваючи фінансового посередника. Це відоме як фінансове перешкоджання.

Важливість

Хоча в деяких сферах, таких як інвестування, технологічний прогрес загрожує усуненням фінансового посередника, неінтермедіація є значно меншою загрозою в інших сферах, таких як банківська справа та страхування.

Однак за відсутності фінансових посередників люди не зможуть здійснювати щоденні операції, а великі компанії матимуть труднощі з отриманням коштів. Ось чому важливо зрозуміти, наскільки важлива ваша роль.

Через фінансового посередника заощадження можуть об'єднати свої кошти, що дозволяє їм робити великі інвестиції.

Загальна економічна стабільність країни може бути продемонстрована завдяки діяльності фінансових посередників.

характеристики

Знижений ризик

Фінансові посередники забезпечують платформу, на якій люди із надлишком грошових коштів можуть поширювати свій ризик, позичаючи на декількох людей, а не лише на одного. Крім того, позичальник ретельно перевіряється та перевіряється, знижуючи ризик дефолту.

Ця ж модель стосується страхових компаній. Вони збирають премії від клієнтів і надають пільги по політиці, якщо клієнти постраждали від непередбачуваних подій, таких як нещасні випадки, смерть та хвороби.

Регулювання

Зважаючи на складність фінансової системи та важливість посередників у впливі на життя населення, необхідне регулювання. Кілька минулих фінансових криз, таких як криза "найвищого рівня", показали, що слабкі регуляції можуть поставити під загрозу економіку.

Роль центрального банку або грошових органів необхідна для контролю нечесних фінансових посередників.

Саме грошові органи повинні забезпечити адекватні баланси та контроль у системі, щоб уникнути втрат для інвесторів та економіки загалом.

Економіка масштабу

Фінансові посередники користуються економією масштабу, оскільки вони можуть приймати депозити у великої кількості клієнтів та позичати гроші декільком позичальникам. Це допомагає заощадити час та витрати на декілька фронтів.

Практика допомагає зменшити експлуатаційні витрати, понесені в їх звичайній бізнес-процедурі. Крім того, вони зменшують витрати на безліч фінансових операцій, які інвестор повинен був би здійснити, якби фінансового посередника не існувало.

Економія сфери застосування

Посередники часто пропонують клієнтам цілий спектр спеціалізованих послуг. Це дозволяє вдосконалити свою продукцію, щоб відповідати вимогам різних типів клієнтів.

Наприклад, коли комерційні банки позичають гроші, вони можуть підганяти кредитні пакети, щоб задовольнити як великих, так і малих позичальників, виходячи зі своїх конкретних потреб.

Аналогічно, страхові компанії користуються економією сфери, пропонуючи страхові пакети. Це дозволяє вдосконалити продукцію для задоволення потреб конкретної категорії клієнтів, таких як люди з хронічними захворюваннями або люди похилого віку.

Особливості

Надати позики

Фінансові посередники відіграють найважливішу роль у об'єднанні тих економічних агентів із надлишковими коштами, які бажають їх позичати, з тими суб'єктами, які мають дефіцит коштів, які бажають отримати позики.

Роблячи це, менеджер надає активи акціонерам, капітал компаніям та ліквідність ринку.

Надання коротко- та довгострокових позик є одним із основних напрямків діяльності фінансових посередників. Вони спрямовують кошти від вкладників із надлишком грошових коштів суб'єктам, які прагнуть позичити гроші.

Позичальники зазвичай позичають на придбання капіталомістких активів, таких як приміщення для бізнесу, машини та виробниче обладнання.

Посередники надають позики під відсотки, частина яких передається вкладникам, кошти яких були використані. Решта залишку відсотків зберігається як прибуток.

Позичальники оцінюються для визначення їх кредитоспроможності та здатності повертати позику.

Зберігання активів

Комерційні банки надають засоби для безпечного зберігання як грошових коштів (банкнот і монет), так і інших ліквідних активів (дорогоцінні метали, такі як золото та срібло).

Вкладники отримують накладні, чеки та кредитні картки, які вони можуть використовувати для доступу до своїх коштів. Банк також надає вкладникам записи про зняття коштів, депозити та прямі платежі, які вони уповноважили.

Консультуйте щодо інвестицій

Деякі фінансові посередники, такі як пайові фонди та інвестиційні банки, використовують спеціалістів із внутрішніх інвестицій, які допомагають клієнтам збільшити свої інвестиції.

Компанії використовують свій досвід у галузі та в десятках інвестиційних портфелів, щоб знайти правильні інвестиції, що дозволяють максимально повернути та зменшити ризик.

Види інвестицій варіюються від акцій та нерухомості, до казначейських векселів та інших фінансових деривативів. Посередники вкладають кошти своїх клієнтів і сплачують їм щорічні відсотки за попередньо узгоджений період часу.

Окрім управління клієнтськими фондами, вони також надають фінансові та інвестиційні поради, щоб допомогти їм вибрати ідеальні інвестиції.

Типи

Банки

Вони є найпопулярнішими фінансовими посередниками у світі. Найдавнішим способом, яким ці установи виступають в якості посередників, є з'єднання кредиторів та позичальників.

Вони мають ліцензію приймати депозити, надавати позики та пропонувати багато інших фінансових послуг для населення. Вони відіграють важливу роль в економічній стабільності країни. Тому вони стикаються з жорсткими правилами.

Інвестиційні фонди

Вони забезпечують активне управління капіталом, зібраним акціонерами. Вони допомагають інвестувати заощадження окремих інвесторів на фінансових ринках.

Пенсійні фонди

Цей тип посередника - це той, який використовують мільйони працівників для інвестування своїх заощаджень на пенсію.

Коли хтось підписується, вони вибирають, яка частина їхньої зарплати буде збережена. Усі ці гроші використовуються для придбання активів, які будуть успішно працювати.

Як тільки працівник вийде на пенсію, він отримає всі свої внески разом з будь-яким заробленим заробітком.

Страхові компанії

Майже всі діють однаково. По-перше, вони знаходять велику кількість клієнтів, яким потрібно отримати якесь покриття, будь то авто, будинок чи стан здоров'я. Після того, як ці клієнти купують страхове покриття, ці кошти додають до великого пулу грошей.

Коли комусь потрібно подати заявку про виплату платежу, посередник отримає доступ до цього фонду грошей. Це означає, що грошового припливу на ринок немає.

Фінансові консультанти

Вони пропонують приватні поради. Вони економлять, розуміючи всі складності фінансових ринків, щоб знайти найкращу інвестицію.

Вони радять інвесторам допомогти їм досягти своїх фінансових цілей. Ці консультанти, як правило, проходять спеціальну підготовку.

Кредитні спілки

Вони є типом банку, створеного громадою для надання банківських послуг саме цій громаді. Вони працюють, щоб служити своїм членам, а не громадськості. Вони можуть або не можуть працювати з метою отримання прибутку.

Вони пропонують умови особистого кредитування, використовуючи гроші, які інші люди вкладали як заощадження. Коли комусь потрібен кредит, він його отримає, бо є кошти, які інші люди надали кооперативу.

Фондові біржі

Вони спрощують довгий процес купівлі корпоративних акцій. Вони виступають як чудові платформи, де люди можуть замовити акції.

Оплативши ці замовлення, біржа використає ці гроші для придбання акцій корпорацій.

Клієнт отримує бажані активи, в той час як корпорації отримують кошти. Вони вважаються фінансовим посередником інвестиційного світу.

Приклади

Комерційні банки

Коли хтось отримує іпотеку у банку, їм видають гроші, які хтось інший здав у цей банк, щоб заощадити.

Припустимо, пані Андреа є домогосподаркою і щомісяця вносить свої заощадження на свій банківський рахунок XYZ. З іншого боку, Борис - молодий підприємець, який шукає позику, щоб розпочати свій бізнес. У Бориса є два варіанти скористатися позикою.

Перший - вміти знаходити та переконувати людей, які шукають інвестиційних можливостей. Друга - звернутися до банку XYZ, щоб просити позику.

Видно, що перший варіант є невизначеним, оскільки знадобиться тривалий час, щоб знайти інвесторів. Однак другий варіант швидший і зручніший.

Таким чином, фінансовий посередник полегшує процеси кредитування та позикових коштів у великих масштабах.

Кредитори

Припустимо, ви хочете почати текстильний бізнес, і вам потрібно 20 000 доларів, щоб оплатити кошти на запуск. Ви можете попросити всіх, кого знаєте, позичити гроші, але, мабуть, буде мало людей, які бажають заплатити цю суму.

Крім того, процес випадкового пошуку позики займає як час, так і енергію. Найкраще звернутися до кредитора, щоб отримати доступ до коштів, необхідних для започаткування бізнесу.

Ось чому кредитори існують: щоб зв’язати тих, хто має гроші, з тими, хто цього потребує.

Європейська Комісія

У липні 2016 року Європейська комісія придбала два нових фінансових інструмента для інвестицій з Європейського структурного та інвестиційного фонду.

Метою було спростити доступ до фінансування розробників проектів містобудування.

Порівняно з отриманням субсидій, фінансове посередництво є кращим джерелом державного та приватного фінансування, оскільки його можна реінвестувати протягом багатьох циклів.

Європейська комісія прогнозувала загальні інвестиції державних та приватних ресурсів у розмірі 16,5 млн. Доларів для малих та середніх підприємств.

Список літератури

1. Джеймс Чен (2019). Фінансовий посередник. Інвестопедія. Взято з: investstopedia.com.
2. Вікіпедія, безкоштовна енциклопедія (2019). Фінансовий посередник. Взято з: en.wikipedia.org.
3. Prateek Agarwal (2019). Фінансові посередники. Розумний економіст. Взято з: intelligenteconomist.com.
4. Санджай Борад (2019). Фінансові посередники - значення, функції та значення. Управління фінансами. Взято з: efinancemanagement.com.
5. Найвищі ступені бухгалтерського обліку (2019). 5 видів фінансових посередників. Взято з: topaccountingdegrees.org.
6. CFI (2019). Що таке фінансовий посередник? Взято з: corporatefinanceinstitute.com.
7. Челсі Левінсон (2018). Яка роль фінансового посередника? Нахабний. Взято з: bizfluent.com.