КОМЕРЦІЙНИЙ КРЕДИТ: ХАРАКТЕРИСТИКИ, ПЕРЕВАГИ ТА ПРИКЛАД - ДУДИ - 2025

Комерційний кредит є заздалегідь затвердженим кількістю грошей , виданих банком компанії, які можуть бути доступні в будь-який час кредитних компаній , щоб допомогти задовольнити різні фінансові зобов'язання , які Ви маєте.

Зазвичай він використовується для фінансування звичайних щоденних операцій, і ваш платіж часто повертається, коли кошти знову з’являться. Бізнес-кредит може бути запропонований як на револьверній, так і на необоротній лінії кредитування.

Джерело: pixabay.com

Іншими словами, бізнес-позика - це короткострокова позика, яка розширює кошти, наявні на чековому рахунку компанії, до верхнього кредитного ліміту кредитної угоди.

Бізнес-кредит часто використовується компаніями для допомоги у фінансуванні нових можливостей бізнесу або для погашення несподіваних боргів. Його часто вважають найбільш гнучким доступним комерційним кредитом.

Торговий кредит використовується частими позичальниками, такими як виробники, сервісні компанії та підрядники. Терміни гарантії та відшкодування встановлюються щорічно, адаптуючись до конкретних потреб.

характеристики

Комерційний кредит - це кредитна лінія, яка пропонується компаніям і яку можна використовувати для оплати несподіваних операційних витрат, коли готівкових коштів немає.

Комерційні позики дозволяють позичальникам отримати пряме схвалення фінансування до максимального ліміту, як правило, від 5000 до 150 000 доларів США, нараховуючи відсотки лише за фактично використаний позиковий фонд.

Комерційний кредит працює аналогічно кредитній картці: у нього є кредитний ліміт, на який можна зняти кошти.

З цієї причини бізнес-позика розглядається як чудовий варіант позики для позичальників, які мають потенційні та непередбачувані вимоги до капіталу.

Компанії з сезонними сезонами, як правило, використовують бізнес-кредити, щоб допомогти згладити необхідний цикл грошових потоків.

Бізнес-кредит також може бути використаний як захист від можливих овердрафтів на вашому рахунку для перевірки бізнесу, щоб зменшити занепокоєння щодо ваших щоденних потреб у грошовому потоці.

Як це працює?

Бізнес-кредит відрізняється від строкової позики тим, що він забезпечує одноразову авансову готівку, яка повинна бути погашена протягом певного строку.

Маючи комерційний кредит, ви можете продовжувати користуватися ним та сплачувати його так часто, як вам захочеться, доки мінімальні платежі будуть здійснені вчасно та не буде перевищено ліміт кредиту.

Виплати відсотків проводяться щомісяця, а основна сума сплачується за зручністю, хоча найдоцільніше - це здійснювати виплати так часто, як це необхідно.

Бізнес-позики з нижчими лімітами кредитів, як правило, не вимагають застави, наприклад, нерухомість чи інвентар.

Кредитна лінія

Ділова лінія кредиту - це угода між фінансовою установою та бізнесом, яка встановлює максимальну суму позики, яку підприємство може позичити.

Позичальник може отримати доступ до коштів з кредитної лінії в будь-який час, якщо це не перевищує встановлений максимальний ліміт і доки він відповідає іншим вимогам, таким як здійснення мінімальних платежів вчасно.

У міру здійснення платежів можна виводити більше грошей, залежно від умов кредитного договору.

Переваги і недоліки

Перевага

Комерційні позики призначені для задоволення короткострокових потреб в оборотних коштах. Вони використовуються для фінансування сезонних потреб під час пікових ділових періодів.

Бізнес-кредит також допомагає покрити операційні витрати, які повинні бути сплачені в короткий термін. Так само скористатися знижками, пропонованими постачальниками. Все це без необхідності щоразу проходити процедуру подання позики.

Бізнес-кредит - це, мабуть, єдина кредитна угода, яку кожен бізнес повинен мати постійно у своєму банку. Наявність ділового кредиту захищає бізнес від надзвичайних ситуацій або застійних грошових потоків.

Бізнес-кредит допомагає, якщо ви не впевнені, скільки кредиту потрібно для задоволення потреб бізнесу. Таким чином, ідея гнучкості дуже приваблива, що є її реальною вигодою.

На відміну від інших видів ділових позик, ділові позики мають нижчі відсоткові ставки. Це тому, що вони вважаються низьким ризиком.

За наявності гнучких платіжних програм щомісячні платежі можна платити стільки, скільки потрібно. Це залежатиме від укладеної раніше угоди.

Недоліки

Основним ризиком комерційного кредиту є те, що банк залишає за собою право знизити кредитний ліміт. Це спричинить серйозні проблеми, якщо ви розраховуєте на певну суму, коли це буде потрібно.

Деякі банки навіть включають положення, яке дає їм право скасувати кредитну лінію, якщо вони вважають, що бізнес знаходиться під загрозою. Ділова лінія кредитних лімітів для кредитування зазвичай набагато менша, ніж строкова позика.

За допомогою ділових кредитних ліній ви можете позичати більше, ніж вимагає або може платити бізнес. Однак, оскільки воно затверджено до певної межі, це не означає, що все слід використовувати.

Ви повинні подумати двічі, перш ніж подати заявку на бізнес-кредит, більший від того, що дійсно потрібно. Тим самим великий борг може швидко наростити і поставити бізнес у фінансові проблеми.

Для переговорів про бізнес-позику банк бажає переглянути поточну фінансову звітність, останні податкові декларації та прогнозовану звітність про рух грошових коштів.

Приклад

Припустимо, компанія XYZ Manufacturing надає чудову можливість придбати за найнижчою знижкою необхідну деталь для однієї зі своїх виробничих машин.

Компанія враховує, що цей життєво важливий предмет обладнання зазвичай коштує 250 000 доларів на ринку. Однак постачальник має дуже обмежену кількість деталі і продає її лише за 100 000 доларів. Ця пропозиція суворого порядку, в той час як поставки тривають.

XYZ Manufacturing має торговий кредит у своєму банку на суму 150 000 доларів, з яких він погашає недавню позику на суму 20 000 доларів. Тому у вас є 130 000 доларів США, які можна використовувати, коли вважаєте це зручним.

Таким чином ви можете отримати доступ до комерційного кредиту в банку в розмірі 100 000 доларів США. Таким чином, ви одразу отримуєте кошти, необхідні для придбання штуки у продажу, і, таким чином, не упускаєте цієї можливості.

Після придбання деталі, компанія пізніше сплатить суму, запозичену за її комерційний кредит, з відповідними відсотками. На даний момент у вас є повністю доступний 30 000 доларів бізнес-кредиту для будь-яких інших несподіваних операційних витрат.

Список літератури

1. Інвестопедія (2018). Комерційний кредит. Взято з: investstopedia.com.
2. Фінансування бізнесу JEDC (2018). Види кредитів для комерційного бізнесу. Взято з: jedc.org.
3. Фундера (2018). 5 видів комерційних позик, які слід врахувати для вашого бізнесу. Взято з: fundera.com.
4. Економія Спенсера (2018). Знайте різні типи комерційних позик. Взято з: spencersavings.com.
5. Підприємець (2018). 7 різних позик, які ви можете отримати як власник бізнесу. Взято від: предприниматель.com.