КРЕДИТНА СТАВКА: З ЧОГО СКЛАДАЄТЬСЯ, ФАКТОРИ ТА ПРИКЛАДИ - ЕКОНОМІКА - 2025

Кредитування ставкою є сумою відсотків , нарахованих за період, виражена у відсотках від основної суми, яка була сплачена кредитором позичальника для використання активу.

Кредитні ставки, як правило, реєструються щорічно, відомі як річна процентна ставка. Інші процентні ставки можуть застосовуватися в різні періоди, такі як місяць або день, але, як правило, щорічно.

Джерело: pixabay.com

Позичені кошти можуть включати готівку, товари народного споживання та великі активи, такі як транспортний засіб або будівля.

Гроші, що підлягають сплаті, як правило, перевищують суму позичених. Це відбувається тому, що кредитори хочуть отримати компенсацію за їх неможливість використовувати ці гроші протягом періоду, коли вони позичали ці кошти.

Загальна процентна сума за позиковою сумою залежить від основної суми, ставки позики, частоти складання коштів та тривалості тривалості позики.

Яка активна процентна ставка?

По суті відсотки - це орендна плата або плата за оренду позичальнику за використання активу. У випадку великих активів, таких як транспортний засіб або будівля, ставка позики іноді називається ставкою оренди.

Коли позичальник є стороною низького ризику, їм, як правило, стягується низька процентна ставка. Якщо позичальник визнається високим ризиком, нарахована процентна ставка буде вищою.

Щодо грошей, які позичаються, то позичальна ставка зазвичай застосовується до основної суми, яка є сумою позичених грошей. Ставка позики - це вартість боргу перед позичальником і є нормою повернення позикодавцю.

Ці процентні ставки застосовуються у численних ситуаціях, пов’язаних із кредитами. Люди позичають гроші на придбання будинків, фінансування проектів, відкриття бізнесу, оплату навчання в коледжах тощо.

Підприємства отримують позики для фінансування капітальних проектів та розширення своєї діяльності. Вони роблять це, купуючи основні засоби, такі як земля, будівлі, машини, вантажні автомобілі тощо.

Вартість боргу

Хоча ставки позики представляють відсотковий дохід позикодавцю, вони становлять вартість боргу перед фізичною особою або бізнесом.

Підприємства зважують вартість позики проти вартості власного капіталу (виплати дивідендів), щоб визначити, яке джерело фінансування буде найменш дорогим.

Оскільки більшість компаній фінансує свій капітал або за рахунок боргу та / або випуску власного капіталу, вартість власного капіталу оцінюється для досягнення оптимальної структури капіталу.

Важливість

Кредитні ставки є одним із найсильніших впливів на економіку. Вони сприяють формуванню капіталу і мають глибокий вплив на все - від окремих інвестиційних рішень до створення робочих місць, грошово-кредитної політики та прибутку підприємств.

У вільній ринковій економіці закони попиту та пропозиції зазвичай встановлюють ставки позики.

Попит на позики обернено пов'язаний із ставками кредитування. Це означає, що високі процентні ставки відштовхують підприємств та приватних осіб, як правило, від здійснення капітальних проектів. Низькі процентні ставки заохочують запозичення.

Однак попит на кошти також випливає з продуктивності інвестицій, здійснених з позичковим капіталом.

Наприклад, компанія XYZ, можливо, буде готова платити більш високу ставку позики до тих пір, поки рентабельність інвестицій перевищує вартість коштів.

Позика виникає лише тоді, коли інша особа чи компанія погодиться відмовитися від поточного споживання та позичити гроші позичальнику. Однак ставка позики повинна бути достатньо високою, щоб переконати цих кредиторів позичати.

З цієї причини пропозиція коштів, які можна позичити, збільшується при зростанні кредитних ставок.

Процентні ставки впливають на ціни багатьох інвестицій, особливо акцій. Це відбувається тому, що вони є ключовими компонентами теперішньої вартості та майбутніх розрахунків вартості.

Це одна з причин, чому ціни на акції зазвичай ростуть при падінні кредитних ставок, і навпаки.

Фактори кредитної ставки

Ставка позики, що стягується банками, визначається низкою факторів, включаючи стан економіки. Кредитна ставка в економіці встановлюється центральним банком країни.

Висока кредитна ставка

Коли центральний банк встановлює високі кредитні ставки, вартість боргу збільшується. Це відволікає людей від запозичень і зменшує споживчий попит.

В економіці з високою кредитною ставкою люди вдаються до економії своїх грошей, оскільки отримують більше за ставку заощаджень.

Крім того, ставки на кредитування мають тенденцію до зростання, коли зростає інфляція. Так само, коли для банків встановлюються більш високі резервні вимоги, обмежена пропозиція грошей або більший попит на кредит.

На це впливає і фондовий ринок. Це відбувається тому, що інвестори віддають перевагу більш високій ставці заощаджень, ніж низькій доходності на фондовому ринку.

Компанії також мають обмежений доступ до фінансування власного капіталу через борг. Це призводить до скорочення економіки.

Низька кредитна ставка

У періоди низьких кредитних ставок економіка стимулюється. Це тому, що позичальники мають доступ до доступних позик.

Оскільки відсоткові ставки на заощадження низькі, підприємства та приватні особи, швидше за все, витрачають більше коштів та купують більш ризикові інвестиційні напрямки, такі як акції.

Це підтримує витрати в економіці та на ринках капіталу, що призводить до розширення економіки.

Приклади

Припустимо, фізична особа отримує від банку річну іпотеку в розмірі 300 000 доларів. Кредитний договір передбачає, що активна процентна ставка за кредитом становить 15%.

Це означає, що позичальнику доведеться сплатити банку первісну суму позики плюс відсотки.

Це було б: 300 000 доларів + (15% х 300 000 доларів) = 300 000 доларів + 45 000 доларів = 345 000 доларів.

Якщо компанія бере кредитну установу в розмірі 1,5 мільйона доларів США у кредитної установи, яка стягує 12% відсотків, компанія повинна повернути основну суму: 1,5 мільйона доларів + (12% х 1,5 мільйона доларів) = 1,5 мільйона доларів + 180 000 доларів = 1,68 мільйона доларів.

Список літератури

1. Юлія Каген (2017). Процентна ставка. Інвестопедія. Взято з: investstopedia.com.
2. Вікіпедія, безкоштовна енциклопедія (2019). Процентна ставка. Взято з: en.wikipedia.org.
3. Кімберлі Амадео (2018). Процентні ставки та як вони працюють. Баланс. Взято з: thebalance.com.
4. Рівномір (2018). Види процентної ставки. Взято з: equifax.co.uk.
5. Гроші розумні (2018). Процентні ставки. Взято з: moneysmart.gov.au.