КРЕДИТНІ УСТАНОВИ: ДЛЯ ЧОГО ВОНИ ТА ПРИКЛАДИ - ЕКОНОМІКА - 2025

Кредитні установи - це установи, які здійснюють фінансові операції, такі як інвестиції, позики та депозити. Практично всі суб’єкти регулярно взаємодіють з кредитними установами.

Вони складаються переважно з банків та кредитних спілок. Кредитні спілки відрізняються від банків щодо їх юридичної форми. Надійний та стабільний банківський сектор є однією з основних вимог до функціонуючої економіки. На відміну від банків, становище кредитних спілок не має принципового впливу на світову фінансову систему.

Джерело; pixabay.com

Однак позитивний ефект кредитних спілок у сучасних умовах конкурентоспроможності не слід оминути увагою, особливо у сфері управління кредитами та депозитами нижчого рейтингу.

Надійність, стабільність та конкурентоспроможність кредитних установ не можуть бути гарантовані лише ринковими механізмами. Тому його діяльність регулюється великою кількістю обмежувальних та запобіжних норм, у формі правових норм чи банківських приписів.

Що таке кредитні установи?

Кредитні установи надають широкий спектр фінансових послуг. У своїй найпростішій формі банки зберігають гроші від імені клієнтів.

Ці гроші виплачуються клієнту під час запиту, або коли він з’являється в банку, щоб здійснити зняття коштів, або під час написання чека третій особі.

Два основні типи кредитних установ - це кредитні спілки та банки-депозитарії. Банки є основними інститутами більшості фінансових систем.

Банки використовують кошти, які вони мають для фінансування позик, які вони надають компаніям та фізичним особам для оплати операцій, іпотеки, витрат на освіту та будь-який інший предмет.

Кредитні спілки можуть бути створені лише як кооперативні товариства, обсяг капіталу, який вони повинні мати, значно менший, ніж у банків. Це лише для членів кола клієнтів, для яких вони уповноважені здійснювати діяльність.

Ці установи відігравали важливу роль у задоволенні фінансових та управлінських потреб різних галузей. Вони також формували національні економічні сцени.

Комерційні банки

Комерційні банки приймають депозити та забезпечують безпеку та зручність для своїх клієнтів. Частиною початкової мети банків було запропонувати клієнтам зберігання своїх грошей.

При зберіганні фізичної готівки вдома або в гаманці є ризики втрати внаслідок крадіжок та нещасних випадків, не кажучи вже про втрату отримання прибуткових процентних доходів.

У банках споживачам більше не потрібно тримати велику кількість валюти. Натомість операції можна обробляти чеками, дебетовими картками або кредитними картками.

Комерційні банки також надають позики, якими користуються фізичні та юридичні особи для придбання товарів або розширення ділових операцій, що, в свою чергу, призводить до депозиту більшої кількості коштів.

Вони, по суті, укладають фінансові операції, надаючи їм репутацію та надійність. Чек - це лише вексель між двома людьми, але без імені та банківської інформації про цей документ жоден торговець не прийняв би його.

Банки регулюються законами та центральними банками їхніх країн. Зазвичай вони організовуються як корпорації.

Для чого вони?

Кредитні установи надають фінансування, полегшують господарські операції, видають кошти, пропонують страхування та підтримують депозити для бізнесу та фізичних осіб.

Вони пропонують позики, фінансування виробничих запасів та непрямі споживчі кредити. Вони отримують свої кошти шляхом випуску облігацій та інших зобов'язань. Ці установи діють у різних країнах.

Кредитні установи - це приватні чи державні організації, які виступають посередниками між вкладниками та позичальниками коштів.

Банки-депозитарії та кредитні спілки пропонують особисті та ділові позики для фізичних осіб та підприємств. Ці кредитні установи також мають депозити та видають інвестиційні сертифікати.

Вони підживлюють економіку, видаючи кредит, який надходить у вигляді позик, іпотечних кредитів та кредитних карток, щоб фізичні та юридичні особи могли придбати товари та послуги, резиденції, відвідувати коледж, розпочати бізнес тощо.

Роздрібні та комерційні банки

Традиційно банки роздрібної торгівлі пропонують продукцію індивідуальним споживачам, а комерційні банки працюють безпосередньо з бізнесом.

Сьогодні більшість великих банків пропонують депозитні рахунки, позики та обмежені фінансові поради для обох демографічних груп.

Продукти, що пропонуються в роздрібних та комерційних банках, включають чекові та ощадні рахунки, депозитні сертифікати, особисті позики та кредити для дому, кредитні картки та рахунки в ділових банках.

Кредитні спілки

Кредитні спілки обслуговують конкретну демографічну групу залежно від сфери їх членства, наприклад, викладачів чи військових.

Хоча пропоновані товари нагадують пропозиції роздрібних банків, кредитні спілки належать їх членам та діють на власну вигоду.

Приклади

Кредитні установи включають банки, кредитні спілки, фірми з управління активами, будівельні компанії та брокерські послуги з цінними паперами.

Ці установи несуть відповідальність за плановий розподіл фінансових ресурсів потенційним користувачам.

Фінансові організації, які приймають депозити, відомі як комерційні банки, взаємні ощадні каси, ощадні асоціації, кредитні асоціації тощо.

Існує ряд установ, які збирають та надають кошти для сектору чи окремих осіб. З іншого боку, є кілька установ, які виступають посередниками та приєднуються до одиниць профіциту та дефіциту.

Ощадно-позикові асоціації

Вони виникли значною мірою у відповідь на ексклюзивність комерційних банків. Був час, коли банки приймали депозити лише відносно заможних людей, з рефералами, і не позичали звичайним працівникам.

Ці асоціації зазвичай пропонують нижчі ставки запозичення, ніж комерційні банки, та більш високі процентні ставки за депозитами. Більш вузька норма прибутку є побічним продуктом того факту, що такі товариства є приватною або взаємною власністю.

Кредитні установи, які підтримують взаємну підтримку, які надають не більше 20% загальної суми кредитів бізнесу, відносяться до категорії ощадних та позикових асоціацій.

Окремі споживачі використовують ощадні та позикові асоціації для депозитних рахунків, особистих позик та позик на житло.

За законом, ощадні та позикові компанії повинні мати 65% або більше ваших позик під житлові іпотечні кредити, хоча інші види позик дозволені.

Список літератури

1. Інвестопедія (2019). Типи фінансових установ та їх роль. Взято з: investstopedia.com.
2. Чеський національний банк (2019). Нагляд за кредитними установами. Взято з: cnb.cz.
3. Меліса Хортон (2018). Які 9 основних фінансових установ? Інвестопедія. Взято з: investstopedia.com.
4. Довідка (2019). Які функції фінансових установ? Взято з: reference.com.
5. Eiiff (2019). Роль фінансових установ. Взято з: eiiff.com.