ЯКА ПРОЦЕНТНА СТАВКА ЗА ДЕПОЗИТОМ? (З ПРИКЛАДОМ) - ЕКОНОМІКА - 2025

Пасивними процентна ставка являє собою ставку, банк або фінансова установа виплачує своїм вкладникам для зберігання грошей на банківському рахунку , який платить відсотки.

Процентна ставка - це відсоток від капіталу, що стягується позикодавцем, в цьому випадку вкладником грошей у банку, за використання своїх грошей. Основна сума - це сума грошей, які ви позичаєте.

Джерело: pxhere.com

Як результат, банки сплачують пасивну процентну ставку за депозитами, зробленими вкладниками. Вони позичають ці гроші у вкладника.

Будь-хто може позичати гроші та стягувати відсотки, але зазвичай це банки. Вони використовують депозити на ощадних рахунках або депозитні сертифікати для фінансування позик. Вони сплачують пасивні процентні ставки, щоб заохотити людей робити вклади.

Банки стягують позичальників із позичкою дещо вищою за процентну ставку, яку вони виплачують вкладникам, щоб отримати прибуток.

Що таке пасивна процентна ставка?

Пасивна процентна ставка, накопичена на ощадних рахунках або інших механізмах інвестування, є компенсацією власнику рахунку за те, що банк мав змогу користуватися вкладеними коштами.

Наприклад, якщо бізнес покладе 500 000 доларів на високоощадний ощадний рахунок у банку, банк може взяти 300 000 доларів з цих коштів для позики іпотекодавцю за річною ставкою кредитування 15%.

Для компенсації цього кредитного бізнесу банк сплачує вкладнику щорічну ставку депозиту в розмірі 6% на його ощадний рахунок.

Таким чином, хоча банк бере 15% відсотків у позичальника, він дає 6% відсотків власнику рахунку. Тобто позикодавець банку отримує 9% прибутку за різницею процентних ставок.

Фактично, вкладники позикують гроші в банк, який, у свою чергу, позичає ці гроші позичальникам, щоб заробити відсотки.

Банки конкурують між собою, як за вкладників, щоб отримати гроші, так і за позичальників, які позичали його. Ця конкуренція тримає процентні ставки банків у вузькому діапазоні один з одним.

Міркування щодо економії

Річна процентна ставка

Річна процентна ставка, яку іноді називають базовою ставкою, - це відсоткове значення, яке зазвичай спостерігається першим при порівнянні фінансових продуктів. Це основні відсотки, які будуть зароблені на ощадному рахунку незалежно від складу чи комісійних платежів.

Це означає, що фактична сума зароблених відсотків, ймовірно, буде вище зазначеної річної процентної ставки.

Річна процентна ставка - це цифра, на якій ґрунтуються всі інші ставки, про які потрібно знати. Це базовий показник, і хоча це не завжди найкращий спосіб порівняння різних продуктів у фінансових інститутах, він складає велику частину того, що слід враховувати.

Ефективна річна процентна ставка

Він також відомий як відсоток річної віддачі. Це відсоткове значення, яке враховує вплив складних відсотків на термін дії рахунку.

Це число, на яке потрібно звернутись, щоб краще зрозуміти, скільки відсотків буде мати рахунок кожного місяця.

Інші міркування

Ставка депозитів - не єдине важливе, що слід враховувати при порівнянні банківських продуктів. Процентні ставки не враховують додаткових платежів, що може призвести до значних змін.

Пропозицію слід розглядати як повний пакет. Це включає такі фактори, як ставки, можливості та спеціальні бонусні пропозиції.

Серед особливостей, які слід врахувати, є варіанти доступу до філій чи онлайн-банкінгу. Також вступні або бонусні процентні періоди.

Види процентних ставок

Проста процентна ставка за депозитом

Щорічна проста процентна ставка за депозитом обчислюється за такою формулою, яка є:

Прості відсотки = Основна сума x Процентна ставка за депозит x Час.

Якщо, наприклад, фізична особа вносить банківський депозит у розмірі 100 000 доларів США, при пасивній процентній ставці 10% на рік, він отримає відсотки в розмірі 10 000 доларів наприкінці року.

Якщо термін депозитного сертифіката становить 20 років, відсотки, які ви отримаєте на свій рахунок, будуть дорівнює: 100 000 $ х 10% х 20 = 200 000 доларів.

10% процентна ставка означає щорічну виплату відсотків у розмірі 10 000 доларів. Через 20 років вкладник отримає $ 10 000 х 20 років = 200 000 доларів за виплату відсотків.

Процентна ставка за депозитом

Також називається відсотковою ставкою, це пасивна процентна ставка, яка застосовується не тільки до основної суми, але і до відсотків, накопичених за попередні періоди.

Коли підприємство заощаджує гроші, використовуючи ощадний рахунок, вигідним є складний відсоток.

Банк припускає, що наприкінці першого року він заборгував вкладнику основну суму плюс відсотки за цей рік. В кінці другого року вкладник отримує основну суму плюс відсотки за перший рік, плюс відсотки за відсотки за перший рік.

Процентний відсоток, який отримує вкладник при врахуванні капіталізації, вищий, ніж метод простого відсотка. Це відбувається тому, що вона нараховує щомісячні відсотки на основну суму, включаючи відсотки, нараховані за попередні місяці.

Формула складної процентної ставки за депозитом: (1 + i / n) ^ (n - 1) де:

i = оголошена річна ставка позики.

n = кількість складних періодів відсотків у році.

Приклад

У найсуворішому сенсі 1000 доларів при відсотках 1% на рік принесуть 1,010 доларів наприкінці одного року. Це виходить за допомогою простої процентної ставки за депозитом.

У випадку ощадного рахунку відсотки складаються щоденно або щомісячно, приносячи відсотки.

Чим частіше відсотки додаються до балансу, тим швидше зростатиме заощадження. З щоденним складанням сума, яка буде заробляти відсотки, щодня зростає ще на 1/365-ту з 1%. Тому наприкінці року депозит зростає до 1010,05 дол.

Тепер ви можете розглянути, що трапилося б, якщо ви зможете заощадити 100 доларів на місяць та додати його до свого початкового депозиту в розмірі 1000 доларів.

Через рік ви заробляли б 16,57 доларів відсотків, за залишку 2216,57 доларів. Через 10 років, додавши всього 100 доларів на місяць, ви заробляли б 730,93 доларів відсотків, загалом 13 730,93 долара.

Це розумний фонд для надзвичайних ситуацій. Це головна мета ощадного рахунку.

Список літератури

1. Кімберлі Амадео (2018). Процентні ставки та як вони працюють. Баланс. Взято з: thebalance.com.
2. Керрол М. Копп (2018). Як працюють процентні ставки на ощадних рахунках. Інвестопедія. Взято з: investstopedia.com.
3. Офіціант (2019). Річна процентна ставка. Взято з: mozo.com.au.
4. Інвестуючі відповіді (2019). Процентна ставка. Взято з: investinganswers.com.
5. Інвестуючі відповіді (2019). Ефективна річна процентна ставка. Взято з: investinganswers.com.