НОМІНАЛЬНА НОРМА: ХАРАКТЕРИСТИКИ ТА ПРИКЛАДИ - ЕКОНОМІКА - 2025

Номінальна ставка відноситься до процентної ставки перед надуванням беруться до уваги. Він також може посилатися на заявлену процентну ставку за позикою, не враховуючи жодних нарахувань чи складних відсотків.

Нарешті, федеральна ставка коштів, яка є процентною ставкою, встановленою Центральним банком кожної країни, також може називатися номінальною ставкою.

Джерело: pixabay.com

Номінальна процентна ставка, яка також називається процентною ставкою в річному обчисленні, - це річна процентна ставка, сплачена за борг або отримана за заощадження, до обліку інфляції. Номінальні процентні ставки існують на відміну від реальних процентних ставок та ефективних процентних ставок.

Важливо знати номінальну процентну ставку за кредитними картками та позиками, щоб визначити найнижчі витрати. Також важливо відрізняти його від реального курсу, що пояснює стирання купівельної спроможності, викликане інфляцією.

характеристики

І в галузі фінансів, і в економіці номінальна ставка визначається двома способами:

- Це процентна ставка перед коригуванням на інфляцію, на відміну від реальної процентної ставки.

- Це процентна ставка, як вона була встановлена, без коригування загального ефекту капіталізації. Він також відомий як номінальна річна процентна ставка.

Процентна ставка називається номінальною, якщо частота складання (наприклад, один місяць) не дорівнює базовій одиниці часу, в яку котирується номінальна ставка, як правило, одному році.

Ставка центрального банку

Центральні банки встановлюють короткострокову номінальну ставку. Ця ставка є основою для інших процентних ставок, що стягуються банками та фінансовими установами.

Номінальні показники можуть залишатися штучно низькими після великої рецесії. Це стимулює економічну активність за рахунок низьких реальних процентних ставок. Це спонукає споживачів брати гроші та витрачати гроші.

Навпаки, в інфляційні часи центральні банки, як правило, встановлюють високі номінальні ставки. На жаль, вони можуть завищувати рівень інфляції та підтримувати номінальні процентні ставки занадто високими.

Внаслідок цього високий рівень процентних ставок може мати серйозні економічні наслідки. Це тому, що вони, як правило, стримують витрати.

Різниця з реальною процентною ставкою

На відміну від номінальної ставки, реальна процентна ставка враховує рівень інфляції. Рівняння, яке пов'язує номінальну та реальну процентні ставки, може бути приблизне як: номінальна ставка = реальна процентна ставка + рівень інфляції, або номінальна ставка - рівень інфляції = реальна ставка.

Щоб уникнути стирання купівельної спроможності через інфляцію, інвестори враховують реальну процентну ставку, а не номінальну ставку.

Наприклад, якщо номінальна процентна ставка, запропонована за трирічним депозитом, становить 4%, а рівень інфляції в цей період - 3%, реальна норма прибутку інвестора - 1%.

З іншого боку, якщо номінальна процентна ставка становить 2% в умовах річної інфляції в 3%, купівельна спроможність інвестора щороку знижується на 1%.

Відмінність від ефективної ставки

Процентна ставка має дві форми: номінальна ставка та ефективна ставка. Номінальна ставка не враховує період складання. Ефективна норма враховує період складання. Тому це більш точний показник нарахування відсотків.

Хоча номінальна ставка - це ставка, яка встановлюється, пов'язана з позикою, як правило, це не ставка, яку споживач в кінцевому рахунку платить. Натомість споживач сплачує ефективну ставку, яка залежить від номінальної ставки та ефекту сполуки.

Заявивши, що процентна ставка становить 10%, це означає, що відсоток становить 10% на рік, щомісячно ускладнюється. У цьому випадку номінальна річна процентна ставка становить 10%, а ефективна річна процентна ставка також становить 10%.

Однак якщо складування частіше, ніж просто раз на рік, то ефективна норма буде перевищувати 10%. Чим частіше складання, тим вище ефективна процентна ставка.

Складні періоди

Майте на увазі, що для будь-якої процентної ставки ефективна ставка не може бути визначена, не знаючи частоти складання та номінальної ставки.

Номінальні процентні ставки не порівнянні, якщо їх періоди складності не збігаються; Ефективні процентні ставки виправляють це шляхом "перетворення" номінальних ставок на річні складні відсотки.

У багатьох випадках відсоткові ставки, наведені кредиторами в оголошеннях, базуються на номінальних процентних ставках, не ефективні. Тому вони можуть занижувати процентну ставку порівняно з еквівалентною ефективною річною ставкою.

Ефективна норма завжди розраховується як складена щорічно. Він обчислюється так: r = (1 + i / n) n -1.

Де r - ефективна норма, i номінальна ставка (у десятковій частині, наприклад: 12% = 0,12), і n кількість періодів складання за рік (наприклад, для щомісячного складання, це було б 12):

Приклади

Купони, які отримують інвестори облігацій, обчислюються за допомогою номінальної процентної ставки, оскільки вони вимірюють відсоткову дохідність облігації на основі її номінальної вартості.

Тому 25-річна муніципальна облігація номіналом 5000 доларів США та купонною ставкою 8%, сплачуючи відсотки щороку, повертає власнику облігацій 5000 доларів x 8% = 400 доларів на рік протягом 25 років.

Щомісячні склади

Номінальна процентна ставка в розмірі 6% складених щомісяця еквівалентна ефективній процентній ставці 6,17%.

6% на рік виплачується як 6% / 12 = 0,5% щомісяця. Через рік стартовий капітал збільшується на коефіцієнт (1 + 0,005) ^ 12 ≈ 1,0617.

Щоденні склади

Щоденний складний кредит має набагато більшу ставку в ефективних річних умовах. Для позики з 10% річних та щоденного складання ефективний КВЕД становить 10,516%.

За позику в розмірі 10 000 доларів США, погашену наприкінці року єдиною одноразовою сумою, позичальник платить на 51,56 долара більше, ніж хтось, кому щороку нараховується 10% складених відсотків.

Список літератури

1. Інвестопедія (2018). Номінальна процентна ставка. Взято з: investstopedia.com.
2. Вікіпедія, безкоштовна енциклопедія (2018). Номінальна процентна ставка. Взято з: en.wikipedia.org.
3. Oxford University Press (2018). Номінальний та ефективний інтерес. Взято з: global.oup.com.
4. Мій курс бухгалтерського обліку (2018). Що таке номінальна процентна ставка? Взято з: myaccountingcourse.com.
5. Ерік Банк (2018). Як знайти "Номінальну" процентну ставку. Badcredit. Взято з: badcredit.org.