Я ЗАПЛАЧУ: ХАРАКТЕРИСТИКИ, ДЛЯ ЧОГО ЦЕ, ЕЛЕМЕНТИ, ПРИКЛАДИ - АРТЕ - 2025

Вексель є юридичною фінансовим інструментом , який містить письмову обіцянку однієї зі сторін (творця або видав вексель) виплатити другій стороні (бенефіціару) в загальній сумі заборгованості, на вимогу або на певну дату. майбутнє

Це переговорний документ, належним чином підписаний особою, яка його виготовила, яка містить безумовну обіцянку виплатити суму грошей, вказану конкретній особі чи іншій особі, як зазначено цією особою, на запит або у визначений день, за погодженими умовами.

Джерело: pixabay.com

Вексель зазвичай містить усі пункти, пов'язані із заборгованістю, такі як процентна ставка, основна сума, дата та місце випуску, дата погашення та підпис емітента.

Відповідно до цієї угоди позичальник отримує певну суму грошей від позикодавця і погоджується повернути їх з відсотками за визначений термін.

Борговий інструмент

Хоча вони можуть видаватися фінансовими агенціями, векселі - це боргові документи, які дозволяють фізичним особам та компаніям отримувати фінансування з іншого джерела, ніж з банку.

Це джерело може бути компанією або фізичною особою, яка бажає отримати вексель і таким чином забезпечити фінансування на узгоджених умовах. Дійсно, будь-яка особа чи особа стає позикодавцем, видаючи вексель.

Тому це короткостроковий кредитний інструмент, який не прирівнюється до банкноти чи грошової купюри.

Процентна ставка може бути фіксованою протягом строку векселя або змінюватися залежно від процентної ставки, що стягується позикодавцем з його кращих клієнтів, відома як преміальна ставка.

Це відрізняється від кредиторської заборгованості, де немає векселя, а також відсоткової ставки, яка повинна виплачуватися, хоча штраф може застосовуватися, якщо платіж здійснено після визначеного строку погашення.

характеристики

Письмовий документ

Словесна обіцянка сплати позичальником не є векселем. Обіцянка повинна бути у письмовій формі. Напис може бути чорнилом або олівцем, або враження. Він може бути в будь-якій формі, він буде векселем, доки він відповідає вимогам.

Обіцянка оплати

Повинно бути виражене зобов'язання або обіцянка сплатити. Просте визнання заборгованості або неявне зобов’язання вживанням слова "борг" є недостатнім і не становить векселя.

Підписано емітентом

Документ повинен бути підписаний автором векселя. Інакше воно буде неповним і не матиме ефекту.

Навіть якщо він написаний тим самим емітентом і його ім’я відображається в тілі документа, його підпис повинен бути там. Підпис особи засвідчує автентифікацію та надає дію договору, що міститься в документі.

Остаточна і безумовна обіцянка

Видно, що обіцянка сплатити є умовною, якщо вона залежить від події, яка неодмінно відбудеться, але момент її появи може бути невизначеним.

Обіцяють платити лише гроші

Платіж, який потрібно здійснити відповідно до документа, повинен бути внесений у законний рахунок. Якщо на інструменті є обіцянка заплатити щось більше, ніж гроші чи щось на додаток до грошей, це не може бути векселем.

Ім’я творця має бути чітким

Сам інструмент повинен із переконанням зазначити, хто є особою чи особами, які зобов’язуються платити.

Сума, яку потрібно сплатити, повинна бути остаточною

Для того, щоб вексель був дійсним, також важливо, щоб обіцяна сума грошей, яку потрібно сплатити, була правдивою та остаточною. Сума, яку потрібно сплатити, не повинна залежати від додаткових непередбачених ситуацій чи віднімань.

Для чого вексель?

Нічого не гірше, ніж позичити гроші та не мати гарантії, що вони будуть повернені. Так було до моменту встановлення векселів. Вони використовуються для забезпечення боргу, який позикодавець позичає позичальнику.

Не тільки векселі вимагають від позичальника повернути позику, але в документі вказані будь-які додаткові потреби у кредитора та позичальника.

Дати, суми та інші варіанти погашення визначаються обома юридичними сторонами. Як тільки обидві сторони укладають угоду, умови векселя набувають юридичної сили.

Фінансові інструменти

Вексель - це звичайний фінансовий інструмент у багатьох сферах, який використовується, по суті, для короткострокового фінансування організацій.

Часто постачальник послуги не платить готівкою покупцем, який, як правило, іншою компанією, але протягом періоду часу, тривалість якого погоджений і покупцем, і продавцем.

Причини цього можуть бути різними. Історично багато компаній прагнуть збалансувати свої книги, виконуючи платежі в кінці кожного тижня або місяця. Будь-який товар, придбаний до цього часу, буде оплачений лише в той час.

Залежно від країни цей тривалий термін оплати може бути законодавчо врегульований. У таких країнах, як Іспанія, Франція чи Італія, вона зазвичай коливається між тридцятьма дев'яностома днями після покупки.

Приватні гроші

Векселі можуть слугувати формою приватних грошей. У минулому, особливо в ХІХ столітті, нерегульоване та широко розповсюджене використання позик було великим ризиком для приватних фінансистів та банків.

Вони часто стикалися з неплатоспроможністю боржників, або їх просто шахраї.

Елементи векселя

Передавач

Той, хто видає вексель - це боржник або позичальник, який обіцяє сплатити позикодавцю певну суму протягом визначеного періоду часу. Ваше ім’я та адреса зазвичай потрібні.

Обернувся

Це інша сторона, на користь якої робиться вексель. Ця особа або компанія є кредитором, який надає товар у кредит, або позикодавцем, який позичає гроші.

У деяких випадках трасат може також вимагати застави за кредитом, як правило, активом.

Бенефіціар

Він є кінцевим одержувачем інструменту і, отже, платежу. Позичальник та бенефіціар можуть бути однією і тією ж особою, коли сума належить особі, на користь якої зроблено вексель.

Однак, коли наказом векселедавця зазначена сума повинна бути виплачена іншій особі, то вигодонабувач буде іншим.

Вексель також може бути сплачений на замовлення пред'явника. Це означає, що кожен, хто має цей документ, може пред’явити його емітенту для оплати.

Беззастережна обіцянка платити

У деяких країнах на документі повинно бути видно слово "вексель". В інших досить використовувати фразу, яка чітко встановлює, що існує платіжне зобов'язання.

Сума

Сума грошей, яку отримає бенефіціар, повинна бути чітко зазначена в документі. Доброю практикою у багатьох країнах є написання суми двічі на векселі, цифрами та словами.

Термін дії

Це дата, коли купюра буде сплачена. Якщо дата платежу прямо не зазначена в документі, повинна бути наявна інформація для обчислення дати платежу.

Вексель може не містити терміну придатності. Так відбувається з нотатками, що виплачуються на пред'явника, де в записці згадується "на вимогу"

Підпис творця

Підпис є обов'язковою силою векселя. Це формальний доказ того, що той, хто його створив, приймає зміст документа і погоджується платити.

Вимоги

Вексель повинен бути задокументований. Усна угода чи договір не були б дійсними. Позичальник повинен оформити письмовий договір, який він погоджується виконати.

У цьому документі має бути зазначено суму, яка повинна бути сплачена кредитору, який сплатить цю суму і кому. Також слід зазначити дату, протягом якої позичальник погоджується платити.

Письмовий підпис

Щоб вексель був дійсним, позичальник повинен підписати документ. Якщо є гарант за кредитом, вони також повинні підписати вексель. Бути поручителем означає, що вам доведеться повернути суму позики у випадку, якщо позичальник не сплачує платежі.

Умови документації є єдиними, які повинен прийняти позичальник або позикодавець, якщо обидві сторони не підписують іншу угоду з доповненнями або поправками.

Сума позики та процентні ставки

Усі векселі повинні містити початкову суму позики та процентну ставку. Процентна ставка може бути фіксованою або змінною, залежно від умов кредитора.

При фіксованій процентній ставці ставка не змінюється протягом періоду примітки. Змінна процентна ставка може зростати і знижуватися. Вексель повинен містити пункт для зміни процентної ставки.

Окрім процентних ставок, повинні бути включені збори, які повинен сплатити позичальник у разі невиконання кредиту.

Графік платежів

Тип графіка платежів залежить від типу векселя, який використовується. Існує кілька видів векселів, такі як векселі на розстрочку, відкриті векселі, векселі на вимогу та прості векселі. Тип векселя для використання залежить від типу позики.

За допомогою простого векселя на повну суму здійснюється єдиний внесок. Розстрочка вимагає від позичальників повернути позику за погодженими розстрочками. Вексель на вимогу вимагає позичальника повернути позику в той час, коли кредитор цього вимагає.

Нарешті, відкриті банкноти - це кредитні лінії, якими позичальник може скористатися та погасити в межах, дозволених позикодавцем.

Види векселя

Існує кілька видів векселів. Вони класифікуються значною мірою залежно від типу виданої позики або цілі позики. Наступні види векселів є юридично обов'язковими договорами.

Я заплачу особисто

Він використовується для реєстрації особистої позики між двома сторонами. Хоча далеко не всі позикодавці використовують юридичні інструменти під час спілкування з друзями та родиною, це допомагає уникнути плутанини та пошкодження почуттів пізніше.

Особиста вексель свідчить про добросовісність від імені позичальника і надає позикодавцеві можливість повернення коштів у випадку, якщо позичальник не поверне позику.

Комерційна вексель

Комерційний вексель, як правило, вимагається з комерційними кредиторами. Комерційні ноти, як правило, суворіші, ніж особисті.

Якщо позичальник заборговує за своїм кредитом, комерційний позикодавець має право негайно сплатити весь залишок, а не лише суму, що належить.

У більшості випадків позикодавець у комерційній записці може розмістити заставу на майні позичальника до отримання повної виплати.

Вексель на нерухомість

Він схожий на комерційну замітку тим, що часто передбачає, що застава може бути розміщена на будинку позичальника чи іншому майні, якщо воно не відповідає.

Якщо позичальник заборговує за позикою на нерухомість, застава може стати державним записом.

Інвестиційна примітка

Він часто використовується в господарській операції. Інвестиційні ноти робляться для залучення капіталу для бізнесу. Вони часто містять положення, які стосуються прибутку від інвестицій за певні періоди часу.

Приклади

Я заплачу з гарантією

Припустимо, Алексіс хоче зробити новий гараж для своїх автомобілів, оскільки у неї немає де їх припаркувати. Він підходить до банку, щоб попросити позику, щоб побудувати невеликий гараж.

Банк аналізує їх фінансову звітність за останні кілька років і бачить, що вони могли схвалити вексель на суму 100 000 доларів, який буде виплачено протягом наступних 10 років.

У цьому випадку Алексіс повинен написати вексель і запропонувати банку з його підписом обіцянку виплатити всю суму протягом 10 років.

У векселі банк просить будинок як заставу проти позики. Алексіс зберігає будинок як заставу за взятим кредитом, а потім видає вексель для виплати боргу у встановлений строк.

У цьому випадку Алексіс може втратити будинок, якщо не зможе сплатити гроші, як обіцяли.

Я заплачу неформально

Майк і Джон випивають пиво в місцевому пабі, коли Джон згадував, що йому потрібно зібрати 1000 доларів, щоб відправити колишню дружину наприкінці тижня, або він зіткнеться з суддею сімейного суду.

Майк запропонував позичити Джону гроші, якщо Джон зможе повернути його до 15 числа наступного місяця. Джон погодився. Майк схопив картонну підставку та позичив ручку у офіціантки. Він написав на узбережжі:

"Я, Джон Сміт, позичив 1000 доларів у Майка Брауна і пообіцяв повернути всю суму до 15 березня 2019 року."

Він змусив Джона підписати американське узбережжя і покласти його в кишеню. Коли Джон не змог повернути гроші в липні і уникнув зобов’язань по оплаті, Майк подав цивільний позов.

Під час судового розгляду позовів Майк доставляє записку судді з підписом Джона. Суддя постановляє, що у американських суден є дійсний контракт і що Джон повинен негайно повернути Майку всю суму позики.

Список літератури

1. Адам Бароне (2019). Вексель. Інвестопедія. Взято з: investstopedia.com.
2. Вікіпедія, безкоштовна енциклопедія (2019). Вексель. Взято з: en.wikipedia.org.
3. Стівен Брегг (2018). Векселя до оплати. Інструменти обліку. Взято з: accounttools.com.
4. Ділові жаргони (2019). Вексель. Взято з: businessjargons.com.
5. Mojo Wall Street (2019). Векселі. Взято з: wallstreetmojo.com.
6. Paiementor (2018). Вексель - визначення та залучені сторони. Взято з: paiementor.com.
7. Юридичний словник (2016). Вексель. Взято з: legaldictionary.net.
8. Мона Джонсон (2017). Вимоги до векселя. Кишеньковий сенс. Взято з: pocketsense.com.